¿Qué es el Euríbor y cómo te afecta?

Independientemente de si te has comprado una casa, vives de alquiler o aún sigues habitando en casa de tus padres, estamos convencidos de que habrás oído la expresión: “me he comprado una casa, aunque es del banco, tengo que estar 30 años pagándola”. Esto se debe a que la inmensa mayoría de las personas necesitamos una hipoteca para poder hacer frente al gran desembolso económico que supone la adquisición de una vivienda. Muy pocos pueden permitirse comprarla “a tocateja”. Pues bien, lo hayas hecho o no, seguro que has escuchado el término Euríbor.

Definición de Euríbor ℹ️

Euríbor es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, que quiere decir el tipo europeo de oferta interbancaria. En resumen, se trata del tipo de interés que pagan los bancos de la zona euro por prestarse dinero entre ellos.

Dicho de otro modo, el Euríbor es el precio que las entidades bancarias ponen al dinero, como si fuera en un mercado. El Euríbor es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre los bancos del viejo continente, esto es, el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otra entidad le presta una cantidad de dinero.

Este indicador económico se hace público cada día y el que suele marcar la referencia de cara a las hipotecas, es la media mensual del Euríbor a un año. Es decir, la media a la que los bancos se prestan el dinero en Europa y que supondrá que pagues más o menos por la hipoteca de tu casa.

¿Cuándo surgió el Euríbor?

Este tipo de interés interbancario para depósitos en euros o Euríbor entró en funcionamiento el día 1 de enero del año 1999.

¿Quién se encarga de calcular el euríbor?

La prestigiosa agencia Reuters es la que tiene la misión de calcularlo dependiendo de los precios de oferta de préstamos de los principales bancos europeos. En España se publica en el BOE, el Boletín Oficial del Estado, para que quede constancia de ello.

El Euríbor sale a la luz todos los días, aproximadamente a las 11.00 horas, para cada uno de los plazos de referencia: una semana, un mes, tres meses, seis meses y un año.

¿Qué bancos son los que se tienen en cuenta para calcularlo?

A la hora de confeccionar este indicador Euríbor, se toma como referencia el tipo de interés interbancario que llevan a cabo las mayores entidades del continente europeo a la hora de prestarse el dinero. Por ejemplo:

• En España: Banco Santander, Caixabank, BBVA y Cecabank.
• En Francia: BNP Paribas, Société Générale o Credit Agricole.
• En Alemania: Deutsche Bank y Commerzbank
• En Italia: Intesa San Paolo, Monti di Paschi Siena o Unicredit
• En los Países Bajos: ING.

En decir, los mayores bancos de los países de la zona euro, también denominados bancos sistémicos.

¿Cómo te afecta el Euríbor en tu vida diaria? ?

El Euríbor es el tipo básico de referencia para el mercado hipotecario y también para otro tipo de productos derivados más complejos en los que no entraremos. En España el tipo oficial de referencia que más se emplea es el Euríbor a un año.

Al solicitar una hipoteca, es posible elegir entre tres tipos de interés:

• Fijo: un porcentaje que no cambia.
• Variable: que depende del índice de referencia.
• Mixto: que es una combinación entre fijo y variable.

Con el tipo fijo el importe de interés a pagar al banco será siempre el mismo durante la extensión de la hipoteca. El indicador también es importante cuando toca revisión de la hipoteca. Lo más habitual es que se realice semestralmente o cada año.

Con el variable, la cantidad tendrá que ser revisada con periodicidad, habitualmente cada seis meses o un año. Así se adapta a la marcha de la economía, siempre siguiendo como índice de referencia el Euríbor. En las hipotecas variables la cuota que se abona cada doce meses dependerá de la parte fija negociada con el banco, que se denomina diferencial de la hipoteca y de situación del Euríbor.

En las hipotecas de tipo mixto, se suele establecer un plazo inicial con mensualidades fijas y, más tarde, se fija un porcentaje variable, dependiendo de la evolución del Euríbor.

Puntos a favor del Euríbor ✅

Puede situarse en negativo: El Euríbor puede ser una tasa negativa. En ese caso el interés a pagar por una hipoteca es muy pequeño.

Facilidad para las hipotecas variables. Estas son más sencillas de solicitar, porque la entidad financiera no asume ningún tipo de riesgo y así pueden mejorar sus condiciones, como la reducción de comisiones.

Más plazo: Permite unos plazos para la devolución del dinero más amplios, lo que permite reducir las cuotas mensuales.

Puntos en contra del Euribor ⛔

Es variable: La marcha de la economía hará cambiar los tipos de interés por los que se puede tornar en una desventaja cuando estos se incrementan ya que las cuotas hipotecarias también subirán.

Incertidumbre: Es difícil poder calcular cuánto tendremos que pagar al final de la hipoteca, ya que se trata de un largo plazo y es imposible predecir el comportamiento del Euríbor a cinco, diez o veinte años.