Diferencias entre tarjeta de débito y crédito: ¿Cuál es la mejor opción para ti?

Cuando se trata de hacer compras o realizar pagos, las tarjetas de crédito y débito son dos opciones comunes. Ambas pueden ser utilizadas para pagar en línea o en tiendas físicas, pero tienen diferencias significativas en términos de cómo funcionan, las características que ofrecen y los beneficios que brindan.

En este artículo analizaremos las principales diferencias entre las tarjetas de crédito y débito, así como las ventajas y desventajas de cada una. También abordaremos algunos factores importantes que deben tenerse en cuenta al elegir una tarjeta y ofreceremos recomendaciones para mantener un buen historial crediticio y evitar deudas.

¿Qué diferencias hay entre las tarjetas de crédito y débito?

Una tarjeta de débito está vinculada directamente a una cuenta bancaria y se utiliza para hacer pagos con el dinero disponible en esa cuenta. Por lo general, una tarjeta de débito la emite la entidad con la que se tiene una cuenta y el límite de gasto está determinado por el saldo disponible en esa cuenta. En otras palabras, una tarjeta de débito solo se puede usar para gastar el dinero que se tiene.

Por otro lado, una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que permite realizar compras o retiradas de efectivo que se cargarán a una cuenta de crédito. El banco o institución financiera que emite la tarjeta de crédito otorga un límite de crédito que determina cuánto dinero se puede gastar con la tarjeta.

Es decir, se puede gastar el dinero que el banco o la entidad financiera ha puesto a disposición del usuario, y se debe devolver el dinero prestado más los intereses correspondientes en un plazo determinado.

¿Qué se entiende por débito y crédito en una cuenta?

Antes de profundizar en las diferencias entre las tarjetas de crédito y débito, es importante entender qué significa débito y crédito.

Cuando hablamos de débito en una cuenta, nos referimos al saldo que tiene el usuario, y que va disminuyendo cada vez realiza una transacción. Cuando se usa una tarjeta de débito para hacer una compra, por ejemplo, el monto de la compra se deduce del saldo de la cuenta.

Por otro lado, cuando hablamos de crédito, nos referimos a un importe con un máximo previamente establecido con la entidad emisora, que da opción a su titular a realizar un gasto con la misma que no se deduce del saldo de la cuenta.

En el caso de una tarjeta de crédito, cada vez que se hace una compra, el monto se registra como una deuda en la cuenta de crédito. La deuda generada con la tarjeta de crédito aumenta con cada compra realizada con la misma. El usuario tiene la obligación de pagar el monto adeudado, más los intereses correspondientes, en el plazo acordado con la entidad, que habitualmente suele ser el 15 del mes siguiente. Muchas veces, ese monto se deduce del débito de su cuenta. En caso de no disponer de débito para pagar el gasto generado con su tarjeta de crédito, la entidad emisora aplica cargos adicionales.

¿Por qué usar una tarjeta de crédito o débito?

Hay varias razones por las que las personas pueden elegir usar una tarjeta de crédito o débito.

Las tarjetas de débito son convenientes para realizar pagos en línea o en tiendas físicas y permiten a los usuarios acceder al dinero en su cuenta bancaria de manera rápida y fácil. Además, no se corre el riesgo de gastar más dinero del que se tiene, ya que el límite de gasto está determinado por el saldo disponible en la cuenta.

Por otro lado, las tarjetas de crédito pueden ofrecer una serie de beneficios adicionales, como recompensas en forma de puntos o kilómetros que se pueden canjear por viajes, productos o descuentos en tiendas participantes. También pueden brindar protección adicional en caso de fraude o robo, así como opciones de financiamiento para compras importantes.

Es importante recordar que las tarjetas de crédito son herramientas de crédito y, como tal, pueden tener un impacto significativo en la situación financiera de una persona si no se usan de manera responsable. Si se acumulan grandes saldos en una tarjeta de crédito y no se pagan a tiempo, se pueden generar cargos por intereses y penalizaciones que pueden llevar a una espiral de deudas.

¿Qué ventajas y desventajas tienen las tarjetas de débito y de crédito?

Las tarjetas de débito tienen varias ventajas, como la conveniencia de acceder al dinero en una cuenta bancaria de manera inmediata. También pueden ayudar a las personas a controlar sus gastos y evitar gastar más de lo que tienen en su cuenta. Además, las tarjetas de débito no generan intereses ni cargos por financiamiento, lo que significa que no se acumulan deudas si se usan responsablemente.

Sin embargo, las tarjetas de débito también tienen algunas desventajas. Si se usa una tarjeta de débito en una transacción fraudulenta, el dinero puede desaparecer inmediatamente de la cuenta bancaria y puede llevar tiempo y esfuerzo recuperarlo. Además, las tarjetas de débito no ofrecen protección contra cargos no autorizados, por lo que es importante revisar regularmente los estados de cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa.

En cambio, las tarjetas de crédito cuentan con unos estándares de seguridad más elevados que protegen frente a cargos no autorizados. Además, ofrecen mayor facilidad para acceder a opciones de financiación en compras de importes elevados.

Sin embargo, las tarjetas de crédito también tienen algunas desventajas. El principal riesgo es incurrir en un sobreendeudamiento crónico, que irá en aumento si no se devuelven en los plazos acordados con la entidad emisora. De manera adicional, el impago de la deuda generada implica penalizaciones que se suman a los intereses generados por su uso. Uno de los principales riesgos que presentan las tarjetas de crédito es que pueden fomentar el gasto impulsivo y llevar a una espiral de deudas si se usan de manera irresponsable.

Factores a considerar al elegir una tarjeta: ingresos, gastos y necesidades de crédito

Al elegir una tarjeta de crédito o débito, es importante considerar varios factores para tomar una decisión informada.

• Ingresos: El primer factor a considerar son los ingresos mensuales que percibes. Las tarjetas de crédito generalmente requieren ingresos más altos que las tarjetas de débito, ya que se otorga un límite de crédito que debe ser pagado a tiempo. Es importante asegurarse de tener ingresos estables y suficientes para pagar las deudas de la tarjeta de crédito.
• Gastos: También es importante considerar los gastos mensuales y los hábitos de gasto. Si se sabe que se tienen gastos mensuales elevados, puede ser una buena idea optar por una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto para cubrir esos gastos. Si se tiene un presupuesto más ajustado, una tarjeta de débito puede ser una opción más adecuada para evitar gastar más de lo que se tiene en la cuenta.
• Necesidades de crédito: Si se necesita un crédito para una compra importante, como un automóvil o una vivienda, una tarjeta de crédito puede ser una buena opción para financiar la compra. Sin embargo, es importante asegurarse de que se pueden pagar las deudas a tiempo para evitar cargos por intereses y penalizaciones.
• Historial crediticio: El historial crediticio es un factor importante a considerar al elegir una tarjeta de crédito. Si se tiene un buen historial crediticio, se puede tener acceso a tarjetas con beneficios y límites de crédito más altos. Si se tiene un historial de crédito negativo, y hay constancia de impago de deudas en el pasado, se puede optar por una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito con una tasa de interés más alta para establecer o mejorar el historial crediticio.

Recomendaciones para mantener un buen historial crediticio y evitar deudas ✅

Para mantener un buen historial crediticio y evitar deudas, es importante seguir ciertas recomendaciones:

• Pagar las deudas a tiempo: El pago puntual de las deudas es esencial para mantener un buen historial crediticio y evitar cargos por intereses y penalizaciones. Si se tiene dificultades para pagar las deudas a tiempo, puede ser de ayuda establecer un recordatorio de pago o programar pagos automáticos.
• Controlar los gastos: Controlar los gastos es importante para evitar gastar más de lo que se tiene en la cuenta o en la tarjeta de crédito. Es recomendable establecer un presupuesto y revisar regularmente los estados de cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa.
• No utilizar más del 30% del límite de crédito: Utilizar más del 30% del límite de crédito puede tener un impacto negativo en el historial crediticio y generar cargos por intereses y penalizaciones. Es importante utilizar la tarjeta de crédito de manera responsable y no exceder el límite de crédito establecido.
• Evitar abrir varias cuentas de crédito al mismo tiempo: Abrir varias cuentas de crédito al mismo tiempo puede llevar a generar deudas excesivas y descontrol en su devolución, lo cual también tendrá repercusiones negativas para el historial crediticio de su usuario. Es recomendable solicitar una sola tarjeta de crédito a la vez y mantener un historial de crédito estable antes de solicitar una nueva tarjeta.

En conclusión, tanto las tarjetas de débito como las de crédito tienen sus ventajas y desventajas, y la elección depende de las necesidades y circunstancias personales. Es importante considerar varios factores al elegir una tarjeta, como los ingresos, gastos, necesidades de crédito y el historial crediticio. Para mantener un buen historial crediticio y evitar deudas, es importante seguir ciertas recomendaciones, como pagar las deudas a tiempo, controlar los gastos y utilizar la tarjeta de crédito de manera responsable.