5 Estrella basado en 238 opiniones
Siempre a tu lado #quedateencasa
Inicio / Reunificación de deudas

Reunificación de deudas

Comprar una casa, financiar un coche, pagar las vacaciones familiares, cubrir un gasto inesperado... Existen un sinnúmero de razones para solicitar un crédito. Cada uno posee diferentes cuotas, intereses, fechas límite y plazos.

¿Estás pagando varias facturas a la vez? Tener varios compromisos simultáneos puede convertirse en una pesada carga económica y una importante fuente de estrés. Muchas personas que se encuentran en esta situación han recurrido a la reunificación de deudas. ¿De qué se trata? ¿Cómo funciona y de qué manera se efectúa? De eso hablaremos en este artículo.

¿Qué es la reunificación de deudas?

Si tienes varios créditos al mismo tiempo,la reunificacion de deudas puede ser la solución que necesitas para recuperarla estabilidad financiera.

Es un mecanismo que consiste en agrupardeudas distintas en una sola. De esta manera, se consigue un crédito más fácilde gestionar, que se paga una vez al mes y cuyas cuotas son menores al conjuntode los préstamos previos.

¿En qué consiste la reunificación de préstamos?

Si tus compromisos financieros son muygrandes y complejas, tal vez puedas reunificar deudas por ti mismo. Una manerade hacerlo es solicitar una ampliación de capital en la entidad donde tengas lalínea de crédito más grande. Esto te permitirá pagar todas las deudas y soloquedarte con el préstamo principal.

Si necesitas prestamos para facturas,puedes beneficiarte de los minicréditos o préstamos rápidos disponibles enlínea, a través de diversas plataformas. No necesitas cumplir con muchosrequisitos para recibir la aprobación, se tramitan en cuestión de minutos ypuedes tramitarlos cualquier día, a cualquier hora.

Para agrupar deudas distintas en una soladeberás recurrir a la amortización anticipada. Consiste en devolver el dineroque resta para cancelar una deuda. De esta manera, te ahorrarás los interesesque se hubieran generado en caso de seguir pagando la cuota mes con mes.

La amortización anticipada se puedeefectuar en el momento que lo desees. La ley obliga a todas las entidades aaceptar tu petición. Junto con el capital de la deuda, es probable que debaspagar una comisión de hasta 1 % si faltaban más de doce meses para finalizar elplazo normal del crédito, o de hasta 0,5 % si restaba menos de un año.

Por otro lado, si han transcurrido menos de15 días naturales desde que contrataste el préstamo, puedes celebrar undesistimiento del crédito sin tener que pagar alguna penalización o comisión.Se trata de un derecho de los deudores, regulado por la ley de contrato de créditosal consumo. Únicamente, deberás pagar los intereses generados hasta el día dela devolución. Esta es una buena opción cuando, a los pocos días de habersolicitado un crédito, encuentras una mejor opción o tomas la decisión dereunificar prestamos.

¿Tienes muchas deudas distintas o estas sonmuy cuantiosas? ¿Tus créditos incluyen la hipoteca de una propiedad? Si larespuesta a una de las preguntas es afirmativa, lo más recomendable es recurrira un mediador para conjuntar todos tus prestamos para facturas. Se trata de unaagencia o una entidad financiera que analiza todas tus deudas e intercede porti. En algunos casos, podrían optar por negociar una quita, es decir, unacuerdo en que el acreedor condona una parte de la deuda para asegurarse elcobro del resto.

Si decides recurrir a la reunificacion dedeudas, la agencia mediadora pedirá un préstamo para cancelar de formaanticipada todos tus créditos. ¿Y qué sucederá con tu hipoteca? En lugar decancelarla por completo, lo más probable es que se establezcan condiciones depago más accesibles.

Las características de tu nuevo créditoserán distintas a las que tenías antes. En primer lugar, la mensualidad serámás baja que la suma de tus cuotas anteriores. Por otro lado, el período depago aumentará y, con ello, el número de plazos. También se incrementará eltipo de interés y el valor de la cantidad total. ¿A qué se debe esta variación?

Pues bien, al cancelar tus créditos, lasempresas mediadoras tienen que asumir el coste de los cargos por pagoanticipado, así como los gastos de notario, impuestos y registro que deriven dela cancelación o modificación de la hipoteca. Además, necesitan recibir unaganancia por sus servicios.

¿Cómo puedo reunificar deudas?

Cancelar tus deudas para reunificarpréstamos por tu cuenta es un proceso de tres pasos. En primer lugar, debescomunicar a tu acreedor tu decisión de cancelar tu crédito; tal vez te pidanfirmar un documento de amortización. A continuación, tendrás que ingresar lacantidad correspondiente. Finalmente, recibirás un documento que confirma queel crédito ha sido pagado en su totalidad.

Si deseas pagar una deuda dentro de losprimeros 14 días naturales desde su entrada en vigor, deberás acudirpersonalmente a las oficinas del acreedor correspondiente. Tras haber recibidoel documento que avala tu petición, dispondrás de un máximo de 30 días paracancelar la totalidad de la deuda.

Por otro lado, si optas por recurrir a unservicio de mediación, debes saber que hay ciertos requisitos que cumplir.Primero, debes proporcionar el DNI de todos los titulares de la deuda y losúltimos tres recibos pagados de cada uno de los créditos. Si hubiera unapropiedad implicada, se te pedirán las escrituras o una nota simple deregistro, y su tasación más reciente. En caso de embargo, debes entregar losautos judiciales que lo demuestran. También se requiere cualquier carta enviadapor algún abogado o fichero de morosidad.

Adicionalmente, dependiendo de tu régimenlaboral, te pedirán cierta documentación. Los asalariados deberán presentar sucontrato de trabajo, sus tres últimos recibos de nómina y su declaración de larenta o del IRPF del año anterior. Los autónomos, por su parte, tienen queproporcionar sus tres últimos recibos del pago de la cuota a la SeguridadSocial, las declaraciones de la renta de los últimos dos años, y del IVA, tantodel año anterior como de los trimestres del ejercicio en curso. Y a lospensionistas se les pide un certificado de la Seguridad Social y, sicorresponde, la declaración de la renta del año anterior.

Después de recibir todos tus documentos, laagencia analizará tu caso, lo que incluye determinar a cuánto asciende elcapital pendiente de devolución y el monto de los intereses, y fijarse en tusfechas de pago actuales. Además, comparará diferentes fuentes de financiación afin de encontrar las condiciones más ventajosas para ti. En cuestión de horas ode unos pocos días, deberías recibir los resultados del estudio.

También es posible que te pidan demostrarque posees activos con un valor equivalente al 120 % de la cuantía del nuevopréstamo. Hacer esto constituye una garantía de que la agencia no terminaráperdiendo si no puedes pagar el crédito. Tras haber cumplido con todos losrequisitos, recibirás una propuesta. Si la aceptas, la entidad mediadora harálos trámites necesarios para reunificar prestamos.

Ciertamente, la reunificación de préstamoses una alternativa que debes considerar seriamente si quieres salir de apuroseconómicos.

¡Complete el formulario y obtenga una solución instantánea!